• Neste artigo, detalha-se o que é um assessor financeiro e qual papel ele desempenha dentro das entidades de investimento.
• As informações contidas são úteis para assessores financeiros e outros executivos que desejam conhecer as características desse cargo.
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O negócio de gestão de patrimônio e private banking está mudando. O setor evoluiu de um modelo universal para um assessoramento cada vez mais especializado.

Diante da necessidade de atender clientes com capital significativo e buscar diferenciação em relação à banca tradicional, cabe questionar quais são as características e os fatores-chave que um assessor financeiro deve ter.

O que é um assessor financeiro e quais são suas atividades?

A Associação Europeia de Assessoria e Planejamento Financeiro (EFPA) indica que um assessor financeiro é uma pessoa com conhecimentos abrangentes em finanças, capaz de reconhecer qual produto ou veículo de investimento é adequado às necessidades de seu cliente.

Convém distinguir entre o assessor financeiro independente, o assessor comercial de um banco e o assessor de uma empresa.

Neste artigo, referimo-nos ao assessoramento financeiro no sentido de investimentos e gestão de patrimônio, e não à figura que auxilia o empresário com a situação econômica (manutenção dos fluxos de caixa, busca de financiamento, etc.).

O assessor comercial se encarrega unicamente de estabelecer relações comerciais com os clientes, oferecendo-lhes os produtos que se adequam ao seu perfil de investidor.

Enquanto isso, um assessor de investimentos independente é um profissional que orienta seus clientes em matéria financeira, tendo capacidade para oferecer um plano personalizado que os ajude a alcançar seus objetivos financeiros.

A diferença fundamental entre ambos é que o assessor comercial recebe comissões pelos produtos que consegue comercializar, enquanto as fontes de receita do profissional independente provêm integralmente dos honorários pagos por seus clientes.

Quais características um assessor financeiro deve ter?

As características exigidas de um assessor financeiro podem ser resumidas da seguinte forma:

Conhecimentos

Em primeiro lugar, deve ter uma base de conhecimentos financeiros e fiscais. Quanto mais sólida for essa base, maior será o talento que poderá desenvolver ao oferecer soluções aos clientes

Além disso, é necessário manter-se atualizado, pois surgem cada vez mais produtos financeiros inovadores, veículos de investimento de destaque, e as condições econômicas são mutáveis.

Objetividade

Como comentado anteriormente, um assessor financeiro só pode ser considerado independente quando não possui nenhum tipo de vínculo nem interesse particular em oferecer a seus clientes alguma entidade e/ou produto financeiro.

Essa característica lhe confere verdadeira objetividade ao traçar planos e atuar com ética profissional.

Habilidades de comunicação

Em qualquer momento da relação com o cliente, o assessor de investimentos deverá esclarecer dúvidas, bem como explicar suas ideias e decisões. O cliente deve ser capaz de compreendê-lo com facilidade.

Atendimento ao cliente de qualidade

Embora grandes patrimônios geralmente necessitem de mais atenção, todos os clientes têm inquietações, pois seus ativos estão em jogo, e esperam receber um atendimento eficaz.

Certificações profissionais

Um assessor de investimentos com determinadas certificações transmite a garantia de manter seus conhecimentos atualizados e de comprometer-se com um código de ética que exige zelar pelos interesses de seus clientes.

Quais fatores são chave para um assessor financeiro?

Para além dos aspectos quantitativos, uma das principais razões para o abandono do serviço de assessoria financeira é a insatisfação e a falta de iniciativa do assessor.

Destaque:

Nesse sentido, é fundamental oferecer um serviço personalizado e de qualidade, assim como manter uma postura proativa.

Os critérios de seleção de uma entidade ou de um gestor pessoal abrangem diversos aspectos:

O currículo pessoal

Questões como experiência, especialização, evolução do patrimônio gerido, número de clientes atendidos, etc. Por exemplo, nem todos os assessores de investimento estão preparados para operar com derivativos.

Os serviços propostos

Dispõe de infraestrutura suficiente para compreender as necessidades de cada cliente e oferecer-lhe uma solução sob medida? Esse fator é fundamental, pois as tecnologias da informação e a grande quantidade de produtos financeiros existentes permitem a prestação de um serviço desenhado sob medida para cada cliente.

A remuneração

Sem dúvida, trata-se de um dos fatores mais sensíveis, mas não deveria ser o principal.

Especialização

Podem existir assessores financeiros generalistas, mas o cliente demanda uma especialização cada vez maior. Por exemplo, é possível encontrar assessoria setorial de investimentos especializada em Real Estate.

Segurança e confiança

Esse fator também é um dos mais críticos. Em definitiva, o cliente espera tranquilidade. Mas, se os pontos anteriores forem cumpridos, boa parte dela virá naturalmente. O restante depende do bom relacionamento criado, e o negócio de private banking não se estabelece com base na frieza.

O papel do assessor financeiro nos negócios de uma entidade de investimento

O assessor financeiro ocupa um papel central dentro de qualquer entidade de investimento, pois atua como o elo entre a estratégia institucional e a execução operacional que permite alcançar resultados sustentáveis.

Sua visão combina análise técnica, entendimento de mercado, visão de longo prazo e uma leitura precisa do perfil e dos objetivos dos clientes ou beneficiários do veículo de investimento. 

Funções-chave de um assessor financeiro em entidades de investimento

As funções do assessor financeiro são amplas e abrangem desde o desenho estratégico até a execução tática.

Gestão de carteiras e otimização de investimentos

A gestão de carteiras é uma das funções centrais do assessor financeiro. Implica alocar recursos de forma eficiente conforme a estratégia definida, equilibrando risco e retorno com base em critérios quantitativos e qualitativos.

Planejamento estratégico e assessoria personalizada

O planejamento estratégico é fundamental para alinhar os objetivos de investimento às capacidades e restrições da entidade. O assessor financeiro desenvolve planos que integram horizonte temporal, tolerância ao risco, metas de retorno e exigências regulatórias.

Identificação de oportunidades e mitigação de riscos

O assessor financeiro avalia tendências estruturais (como mudanças regulatórias, inovações tecnológicas ou movimentos setoriais) para integrar ativos com potencial de valorização ou desempenho diferenciado.

Ao mesmo tempo, analisa riscos de mercado, crédito, liquidez, contraparte e operacionais, propondo mecanismos de hedge ou diversificação.

Colaboração estratégica do assessor financeiro

O assessor financeiro não atua de forma isolada, pois sua função está integrada à estrutura estratégica da entidade.

Colabora com comitês de investimento, equipes jurídicas, áreas de compliance, executivos comerciais e consultores externos.

Essa interação assegura que as decisões de investimento sejam sólidas, alinhadas à estratégia institucional e executadas sob padrões de governança e transparência.

A FlexFunds é uma empresa dedicada ao desenho de produtos listados em bolsa (ETP) e serviços de administração corporativa.

Trabalhamos em parceria com provedores de serviços de primeiro nível para oferecer soluções personalizadas aos assessores financeiros.

Por meio de nossos ETPs, os assessores financeiros podem acessar investidores internacionais de maneira ágil e eficiente. Você pode consultar mais sobre nossos serviços, sem compromisso, por meio de um de nossos agentes.